自考本科金融专业《保险学原理》备考资料（2）

风险管理这事儿说白了就是提前想明白可能出啥问题，再想想怎么解决。咱们先从基础开始聊，把整个流程拆开来说清楚。

风险识别是第一步

搞清楚有哪些潜在麻烦是关键。比如公司要上新项目，得先摸清楚这个项目可能带来哪些风险。常见的方法有财务报表分析、保险调查、风险列举等等，这些都是老办法了。有个朋友做餐饮，去年就因为没提前发现食材供应链的问题，差点赔光。这就是典型的没做好风险识别。

风险评估要算明白

光知道有风险还不够，得知道这个风险有多严重。比如一个工厂要买新设备，光看设备价格还不够，得算算如果设备出问题，可能损失多少钱，影响产能多久。这个过程需要数学模型和概率计算，说白了就是把模糊的风险变成具体数字。

管理措施分两套方案

处lǐ风险的办法分两种：一种是预防型，一种是补救型。预防型比如买保险、做安全培训，像健身房的教练都会教会员正确使用器械，这就是风险控制。补救型比如设置应急资金，就像家里备着备用钱，遇到急事能顶上。有个朋友开网店，专门留了三个月的流动资金，去年疫情时就靠这个撑过来了。

风险决策要选对路子

选哪种应对方式得看具体情况。比如小公司可能更适合自留风险，毕竟保费贵；大企业反而更倾向转移风险，比如买高额保险。有个朋友创业时就选择自留风险，省下保费做研发投入，后来产品爆红，这笔账算得值。

保险不是万能药

说到保险，很多人以为买了就万事大吉。其实保险和储蓄、担保差别挺大的。比如买保险后，不管交了多少钱，出事了就能赔；储蓄则要等很久才能拿到钱。有个亲戚去年买重疾险，结果确诊后直接拿到赔偿，这比存钱实在多了。但保险也有门槛，投保人必须对保单有真实利益，这点和赌博完全不一样。

可保风险有讲究

不是所有风险都能买保险。比如像地震这种天灾，保险公司通常不保，因为太难预测。真正能买保险的风险得满足几个条件：得是偶然发生的，得有大量标的物同时面临风险，而且得是意外事件。就像买车险，每个司机都可能出事故，但具体谁出谁不出，这属于可保风险。

整个风险管理就像打游戏，得不断升级装备。随着技术进步，新的风险不断出现，老的风险又可能消失。就像现在AI这么火，企业就得考虑数据安全这些新问题。所以风险管理不是一次性的，而是要持续跟进，随时调整策略。